Напоминаем: как покупать автомобиль в лизинг

Сама по себе подача заявления на лизинг – это просто. Но дело в том, что с этим вопросом люди сталкиваются не каждый день. Руководитель лизингового подразделения LHV Эрки Линк объясняет, что нужно знать при лизинге автомобиля.

1. Определите бюджет

Первым шагом при подаче заявления на лизинг автомобиля является реалистичная оценка своих финансовых возможностей. Для этого необходимо выяснить сумму, которую было бы возможно и без проблем ежемесячно на это дело выделять. В оценке максимальной суммы кредита и ежемесячных взносов Вам поможет лизинговый калькулятор. При расчете соответствующего ежемесячного платежа важно иметь в виду, что более крупные выплаты быстрее уменьшают основную сумму кредита, соответственно, ежемесячно выплачиваемые проценты по остатку кредита будут меньше.

Помните, что автомобиль, помимо лизинговых платежей, – это топливо, каско- и дорожное страхование, техобслуживание и ремонт, а также налоги. При планировании расходов учитывайте еще, что величина первоначального взноса по лизингу обычно составляет не менее 10%, но может быть и больше, это зависит от конкретного транспортного средства и профиля заявителя.

2. Выберите автомобиль и заполните заявление на лизинг

После того как определен бюджет, можно выбирать машину. В зависимости от потребностей и бюджета она может быть новой или с пробегом. Важно, чтобы она отвечала требованиям лизингодателя, обычно это по возрасту и цене.

Прежде чем заполнять заявление, подумайте и о том, какая форма лизинга Вам удобнее – аренда пользования или аренда капитала.

На что еще важно обратить внимание при выборе формы аренды, так это на то, применим к конкретному транспортному средству налог с оборота. Если нет, то Вы должны все посчитать и подать заявление на аренду капитала, потому что аренда пользования в такой ситуации невозможна. Налог с оборота не применяется к транспортным средствам, продаваемым частными лицами, однако и транспортные средства, продаваемые предприятиями могут не облагаться этим налогом. Если при общении с продавцом выясняется, что к продажной цене автомобиля налог с оборота применяется, можно рассмотреть возможность оформления аренды пользования. В таком случае и продавец, которого предлагает покупатель, должен банку подходить. Обычно это профессиональный автодилер.

Аренда капитала похожа на рассрочку – лизингополучатель ежемесячно выплачивает часть стоимости транспортного средства с процентами, а после окончания договора становится собственником машины. При другом варианте, аренде пользования, ежемесячные взносы могут быть меньше, поскольку учитывают остаточную стоимость автомобиля. Но здесь нужно учитывать, что по окончании договора право собственности на автомобиль не переходит автоматически к лизингополучателю. В принципе, по окончании договора можно выбрать один из трех вариантов: вернуть автомобиль лизингодателю, выкупить автомобиль или продлить договор. В Эстонии обычно при аренде пользования машину можно выкупить по остаточной стоимости. Только это не договорное право лизингополучателя или обязанность лизингодателя, а скорее шаг навстречу со стороны лизингодателя. Договор аренды капитала дает более четкую уверенность в переходе собственности, при аренде капитала можно также снизить нагрузку по ежемесячным взносам за счет остаточной стоимости (при единовременном погашении). Отличие от аренды пользования здесь в том, что клиент обязан погасить эту остаточную стоимость вместе с последним платежом.

В отличие от кредита, лизинг является кредитным продуктом, который облагается налогом с оборота. Здесь важно, что при аренде капитала и аренде пользования налог с оборота учитывается по-разному: в первом случае он начисляется единовременно в момент совершения сделки, поскольку это по сути операция купли-продажи, а во втором случае налог с оборота начисляется ежемесячно, поскольку у банка как бы покупают услугу пользования автомобилем. В свете повышения налога с оборота с арендой капитала имеет смысл поторопиться. При аренде пользования избежать влияния повышения налога с оборота не получится: платежи, которые должны быть внесены до июня 2025 года, облагаются налогом по ставке 22%, а с июля следующего года – уже по новой ставке 24%.

После того как автомобиль выбран и форма аренды определена, можно подавать заявление на лизинг. В LHV, например, это удобно делается в мобильном приложении или на сайте. Заполнить заявление просто – нужно сообщить свои личные данные, подробно описать выбранное транспортное средство, указать желаемую сумму и срок лизинга, а также размер первоначального взноса. На этом этапе удобно дать согласие на автоматическую пересылку выписок со счетов в других банках без необходимости в дальнейшем загружать их отдельно и отправлять по электронной почте. Выписки со счетов все равно понадобятся, без них положительного решения не будет.

При покупке автомобиля в лизинг, помимо дорожного страхования, обязательно еще и страхование каско. Вместе с предложением по лизингу для Вас составляется страховое предложение. Страхование каско и дорожное страхование можно оформить через лизингодателя, но можно выбрать и другого страховщика.

3. Подтвердите предложение лизинга и договаривайтесь с продавцом

Если предложение подходит, ваш менеджер по лизингу объяснит Вам Ваши дальнейшие шаги, чтобы Вы смогли получить свой новый автомобиль быстро и без проблем. Если коротко, то процесс такой: сначала необходимо заключить договор лизинга и сделать первый взнос, после чего лизингодатель заключает необходимые договоры с продавцом автомобиля, а затем Вы уже можете договариваться с продавцом о передаче машины. Если Вы решили купить автомобиль у продавца, который не является партнером банка, следует помнить, что перед заключением договора необходимо также представить составленный партнером лизингодателя акт оценки транспортного средства.

О процедуре перерегистрации автомобиля и сопутствующих расходах лучше договориться с продавцом до покупки. Профессиональные автодилеры обычно сами делают это все за клиента. Если Вы покупаете автомобиль у продавца, который ежедневно машинами не торгует, все это обычно ложится на Вас. Нужно учитывать и то, что при страховании через лизингодателя страховая защита транспортного средства начинает действовать после регистрации транспортного средства на имя лизингодателя.