Flexible
Используйте аккредитивы в качестве гибкого средства финансирования
Convenient
Высвободите денежные средства, связанные вследствие сроков оплаты по торговым сделкам
Secure
Снизьте риски поставок и платежные риски, сопряженные с приграничной торговлей, как при экспорте, так и при импорте
Personal
Договоритесь о консультации, и мы найдем наилучшее решение именно для вашей сделки
Что такое аккредитив?
Аккредитив - это применяемый в международной торговле способ оплаты, при котором банк покупателя выдает от своего имени обязательство оплаты за поставленный товар или услугу продавцу в случае, если продавец выполнит договорное обязательство по доставке товара или оказанию услуги и подтвердит это, предъявив указанные в аккредитиве документы.
Преимущества для покупателя
- Надежнее, чем предоплата.
- Банк выплачивает деньги, только убедившись, что предъявленные продавцом документы соответствуют оговоренным в аккредитиве условиям.
- Аккредитив можно использовать со сроком оплаты, что дает возможность лучше управлять денежным потоком предприятия.
Преимущества для продавца
- Гарантом оплаты является банк, а не покупатель.
- Продавец может быть уверен, что покупатель без его согласия не может изменить условия аккредитива.
- Аккредитив со сроком оплаты позволяет продавцу предоставлять срок оплаты, что дает ему конкурентное преимущество, в то время как банк продавца может при желании подтвердить аккредитив и дисконтировать продавцу срок оплаты, улучшив таким образом ликвидность как покупателя, так и продавца.
Ход сделки
Покупатель и продавец решают, что желают использовать в качестве средства оплаты аккредитив. Покупатель обращается с ходатайством о лимите аккредитива в свой банк. При положительном решении банк открывает аккредитив в пользу продавца.
Теперь продавец уверен, что если он вышлет товар/окажет услугу и представит указанные в аккредитиве документы, банк покупателя выплатит ему деньги за сделку.
Продавец отправляет документы через свой банк в банк покупателя, который, прежде чем осуществить оплату, проверяет, соответствуют ли они условиям аккредитива. Банк выплачивает деньги только в том случае, если условия аккредитива соблюдены.
Виды аккредитивов
Импортный аккредитив используется для покупки, а экспортный аккредитив - для продажи товара. На основании ходатайства покупателя банк открывает аккредитив в пользу продавца. Аккредитивом банк гарантирует оплату продавцу в случае, если последний отправит товар и представит в банк сопроводительные документы. На основании представленных документов банк проверяет соблюдение всех условий аккредитива. И только после проверки соответствия документов банк совершает платеж продавцу. Аккредитив является альтернативой предоплате. Если в соответствии с условиями аккредитива при оплате предоставляются сроки поступления платежей, есть возможность ходатайствовать в своем банке о финансировании сроков оплаты.
Резервный аккредитив представляет собой гарантию в форме аккредитива. Резервный аккредитив не выплачивается до тех пор, пока покупатель не заплатит продавцу за товар согласно условиям договора. Если покупатель не выполняет свое платежное обязательство, продавец вправе представить сопроводительные документы товара на основании резервного аккредитива в банк покупателя и затребовать на их основании сумму задолженности. LHV Pank рассматривает резервный аккредитив как платежную гарантию.
Переводной аккредитив представляет собой платежное средство, в первую очередь, для торговых посредников, у которых отсутствуют залоги и денежные средства для оплаты за посредуемый товар или предоставления гарантии платежа. В этом случае банк покупателя товара открывает аккредитив в пользу посредника товара, который, в свою очередь, переводит аккредитив через свой банк в пользу продавца. Правила переводного аккредитива жестко регулируются на международном уровне, что не позволяет использовать эту платежную форму во всех торговых сделках.
