Условия страхования ответственности за деятельность

Действуют с 01.02.2023 г.

Условия страхования LHV ответственности за деятельность описывают пределы страховой защиты, действия при наступлении случая ущерба и принципы возмещения ущерба.

Целью страхования ответственности за деятельность является обеспечение защиты от внезапных и непредвиденных требований о возмещении ущерба, противоправно нанесенного третьему лицу в результате небрежности застрахованного лица в ходе своей деятельности. Согласно данным условиям, возмещение ущерба, нанесенного по грубой небрежности (если иное не указано в полисе) или с умыслом, исключается.
Защита от ответственности за деятельность может потребоваться, в частности, собственникам и управляющим недвижимости, поставщикам услуг, промышленным предприятиям, образовательным и хобби-учреждениям, торговым центрам.
Настоящие условия распространяются только на ущерб, возникший в результате застрахованной деятельности, зафиксированной в полисе. Согласно данным условиям, возмещение ущерба исключается, если основанием для него служит ответственность производителя, работодателя или профессиональная ответственность.
Частями договора страхования являются страховой полис (далее — полис) и настоящие условия страхования ответственности за деятельность (далее — условия). В полисе указывается страховая сумма (верхний предел страхового возмещения) и размер франшизы, то есть доли собственной ответственности (сумма, возмещение которой при страховом случае ложится на страхователя). Прежде чем заключить договор страхования, страхователь должен убедиться, что указанные в полисе данные верны и что объем страховой защиты ему подходит, а также ознакомиться с условиями. В вопросах, не урегулированных договором страхования и условиями, стороны договора руководствуются Обязательственно-правовым законом и другими правовыми актами.
Страховщиком является компания AS LHV Kindlustus (далее — LHV).
Страхователь — это указанное в страховом полисе лицо, заключающее договор страхования.
Застрахованное лицо — это лицо, поименованное в страховом полисе.

Контактные данные страховщика

Служба поддержки клиентов
Пн–Пт 9:00–17:00
699 9111
kindlustus@lhv.ee
lhv.ee

Рассмотрение ущерба
Пн–Пт 9:00–17:00
680 1122
kahjud@lhv.ee
lhv.ee

Понятия

Случай ущерба — неожиданное событие, повлекшее за собой материальный ущерб. Случай ущерба может быть или не быть страховым случаем.
Предметом страхования являются имущественные обязательства, вытекающие из гражданско-правовой ответственности застрахованного лица (далее — ответственность застрахованного лица).
Застрахованная деятельность — это указанная в полисе деятельность застрахованного лица, которая может нанести ущерб третьему лицу и по которой третье лицо будет обязано возместить имущественный ущерб.
Страховой случай — описанное в условиях событие, при наступлении которого LHV должен выполнить свои договорные обязательства. Несколько случаев ущерба в результате одного и того же неожиданного и непредвиденного события считаются одним страховым случаем.
Страховая защита — обязанность страховщика в рамках условий договора страхования выплатить страховое возмещение при наступлении страховых случаев, указанных в полисе, или иным образом соблюсти договор страхования.
Место страхования — это здание, расположенное по адресу, указанному в договоре страхования, внутреннее помещение(-я) здания или наружная территория (например, земельный участок), на которые распространяется договор страхования.
Период страхования — указанный в полисе период времени, в течение которого подлежит возмещению ущерб, причиненный наступлением страхового случая.
Территория страхования — это регион, где действителен договор страхования.
Третье лицо, т. е. пострадавший — это лицо, которому застрахованное лицо причинило имущественный ущерб и перед которым оно несет ответственность за возмещение ущерба. Третье лицо не является стороной договора страхования или одним из застрахованных лиц.

1. Страхователь и застрахованное лицо

   1. Страхователем является указанное в полисе лицо, заключившее договор страхования с LHV и обязанное уплачивать страховые взносы.
   2. Застрахованным лицом является страхователь или лицо, поименованное в полисе, связанная с которым ответственность застрахована.
   3. Страхователь несет ответственность за разъяснение условий договора страхования застрахованному лицу и за их выполнение.
   4. Договор страхования распространяется на всех физических лиц, работающих под руководством и/или по заданию застрахованного лица, которых оно привлекает к своей хозяйственной деятельности для выполнения работ или служебных обязанностей (например, лиц, работающих по трудовому договору, арендованный персонал, законных представителей).
   5. Договор страхования не распространяется на юридических лиц, которых застрахованное лицо привлекает к своей хозяйственной деятельности для исполнения обязательств и за вызванный которыми ущерб несет ответственность так же, как и за причиненный им самим (например, субподрядчики).

2. Страховая защита

   1. Страховым случаем является нанесение страхователем внезапного, непредвиденного имущественного ущерба третьему лицу в период страхования, в результате чего у застрахованного лица возникает обязательство возместить ущерб. Причинение ущерба должно иметь причинно-следственную связь с деятельностью застрахованного лица, указанной в договоре страхования, и эта деятельность должна являться причиной ущерба. Договор страхования не распространяется на договорные обязательства застрахованного лица, кроме случая, если соответствующее обязательство по возмещению ущерба возникло бы даже без заключенного договора.
   2. Страховым случаем не являются исключения, приведенные в пункте 4 условий.
   3. Обязательства по возмещению ущерба, возникшего в результате одного и того же обстоятельства или события, считаются одним страховым случаем, так что в их отношении действуют указанная в полисе страховая сумма или согласованный предел возмещения и однократная сумма франшизы. Временем наступления страхового случая считается время возникновения первого ущерба (повлекшего за собой обязанность возместить ущерб), в результате которого у застрахованного лица возникла обязанность по возмещению ущерба.

3. Расширенная страховая защита

   Страхователь может выбрать следующие расширения страховой защиты.

   1. Договорная ответственность
      1. Если в полисе указана страховая защита договорной ответственности, договор страхования распространяется на требования о возмещении ущерба, возникшего в связи с нарушением застрахованным лицом своих договорных обязательств. Причинение ущерба должно иметь причинно-следственную связь действиями застрахованного лица, указанными в договоре страхования и являющимися причиной возникновения ущерба.
      2. Страховая защита по договору страхования ответственности не распространяется на договорные требования о возмещении ущерба, если эти требования предусматривают более строгие условия возмещения ущерба для застрахованного лица, которые ограничивают его права (например, продление срока давности требований, договоры с расширением размера ущерба, упрощенное доказывание, формы вины или ответственности).
      3. Ущерб, возникший в результате нарушения договорных обязательств, LHV возмещает в объеме, описанном в пункте 8 условий.
      4. Договор о расширении страховой ответственности по договору страхования должен быть заключен между сторонами в письменно воспроизводимой форме.
   2. Деятельность субподрядчика
      1. Если в полисе указана страховая защита субподрядчика, договор страхования распространяется на ущерб, причиненный третьим лицам используемым в хозяйственной деятельности застрахованного лица субподрядчиком, если ущерб был причинен в ходе указанной в договоре страхования застрахованной деятельности и у застрахованного лица возникла обязанность по возмещению ущерба третьему лицу.
      2. LHV возмещает убытки, возникшие в результате деятельности субподрядчика, в объеме, описанном в п. 8 условий.
      3. В случае возмещения ущерба LHV имеет право регресса по отношению к лицу, причинившему ущерб.
   3. Имущество третьих лиц, находящееся во владении и пользовании застрахованного лица
      1. Если в полисе указано страховое покрытие имущества третьего лица, находящегося во владении застрахованного лица, договор страхования распространяется на ущерб, причиненный этому имуществу, в том числе на кражу и грабеж. Ущерб не возмещается, если он был вызван утратой имущества.
      2. Страховая защита имущества, принадлежащего третьему лицу, действует в объеме предела возмещения, указанного в полисе на период страхования, но не более 50 000 евро.
   4. Грубая небрежность
      1. Если в полисе указана страховая защита от грубой небрежности, договор страхования распространяется на требования по ущербу, нанесенному застрахованным лицом вследствие грубой небрежности.
      2. Страховое покрытие на случай грубой халатности не распространяется на ущерб, причиненный в состоянии опьянения, т. е. под воздействием алкоголя, наркотиков или любой другой формы опьянения.
      3. LHV компенсирует ущерб, вызванный грубой халатностью, в объеме, описанном в п. 8 условий.

4. Исключения
   LHV не возмещает требования по ущербу, который связан со следующими обстоятельствами.

   1. Нечестность, умысел и грубая небрежность
      Ущерб, вызванный обстоятельством или событием, о котором застрахованному лицу было или должно было быть известно до заключения договора страхования, если такой ущерб застрахованное лицо причинило умышленно или по грубой халатности. LHV возмещает ущерб, вызванный грубой халатностью, если полис предусматривает покрытие, описанное в п. 3.4 условий.

   2. Состояние опьянения
      Ущерб, причиненный застрахованным лицом, его работником или лицом, за которое застрахованное лицо несет ответственность, причинен в состоянии опьянения, то есть в состоянии алкогольного, наркотического или любого другого опьянения.

   3. Нематериальный ущерб и недополученный доход
      Ущерб, в основе которого лежат нематериальный (т. е. моральный) ущерб и неполучение дохода (за исключением неполучения дохода в результате уменьшения доходов по причине личного ущерба застрахованному лицу), и любой другой ущерб, который в значении условий не является прямым материальным ущербом, как установлено в пункте 8.4 условий.

   4. Названные внедоговорные обязательства
      Договор страхования не распространяется на требования о возмещении ущерба, основанные на публичном обещании оплаты, демонстрации вещи, самовольном распоряжении или необоснованном обогащении.

   5. Ответственность производителя и работодателя
      Ущерб, вызванный дефектом продукта, произведенного, проданного или перепроданного застрахованным лицом (требования, возникающие из-за дефекта продукта, защищены страхованием ответственности производителя), и ущерб, нанесенный самому продукту, произведенному, проданному или перепроданному застрахованным лицом, а также ущерб от несчастного случая на работе или профессионального заболевания работника застрахованного лица (требования, возникающие в связи с такими видами ущерба, защищены страхованием ответственности работодателя).

   6. Профессиональная ответственность
      Ущерб, причиненный предоставлением профессиональных услуг. Профессиональные услуги — это, например, юридическая помощь, медицинские, бухгалтерские услуги, услуги по надзору и проектированию и другие профессиональные консультации, измерения и планирование, а также услуги, содержащие расчеты и оценку. Страхование профессиональной ответственности защищает от требований, возникающих при оказании профессиональных услуг.

   7. Обязательное страхование
      LHV не возмещает ущерб, который подлежит возмещению на основании обязательного страхования (в том числе дорожного).

   8. Ущерб, подлежащий возмещению на основании пенсионного или иного социального обеспечения

   9. Ущерб, нанесенный застрахованным лицом самому себе

   10. Взаимные требования между застрахованными лицами и требования лиц, связанных с застрахованным лицом
       LHV не возмещает взаимные требования между застрахованными лицами или требования между страхователем и застрахованным лицом. LHV также не выплачивает возмещение по требованиям, предъявленным страхователю или застрахованному лицу лицом, которым страхователь или застрахованное лицо прямо или косвенно владеют или его контролируют (например, дочерней или аффилированной компанией), а также законным или договорным представителем, членом семьи или близким родственником страхователя или застрахованного лица либо лицом, владеющим страхователем или застрахованным лицом (например, материнской компанией или частным владельцем).

   11. Повреждение имущества, принадлежащего третьему лицу и находящегося во владении застрахованного лица
       Ущерб, вызванный повреждением или уничтожением (включая потерю, кражу, грабеж) имущества третьих лиц (включая документы, носители информации), находящегося во владении, пользовании, хранении, обработке, ремонте или обслуживании застрахованного лица. LHV возмещает ущерб, вызванный повреждением, уничтожением, кражей или грабежом имущества, принадлежащего третьему лицу и находящегося во владении застрахованного лица, если полис предусматривает покрытие, описанное в п. 3.3 условий.

   12. Некачественная услуга
       Ущерб, вызванный непредоставлением застрахованным лицом услуги, ненадлежащим исполнением или недостаточным качеством услуги (например, расходы на переделку, исправление или замену работы, выполненной ненадлежащим образом).

   13. Незастрахованная деятельность
       Ущерб, возникший не в результате страховой деятельности, указанной в полисе.

   14. Штрафы
       Публично-правовые (например, денежное взыскание, штраф, принудительное взыскание, тюремное заключение) и частноправовые санкции (например, задаток, пеня, неустойка, гарантия, проценты).

   15. Договорная ответственность
       Требования, основанные на нарушении договорных обязательств и сопутствующей ответственности, если только полис не включает страховую защиту, описанную в пункте 3.1 условий.

   16. Конфиденциальная информация
       Ущерб, причиненный нарушением личных прав, разглашением или предоставлением доступа к любой конфиденциальной информации.

   17. Интеллектуальная собственность
       Ущерб в результате нарушения прав интеллектуальной собственности. Права интеллектуальной собственности — это авторское и смежные с ним права, а также промышленная собственность (например, товарный знак, патент, элемент промышленного дизайна).

   18. Непрофессионализм
       Ущерб причиняется отсутствием или неадекватностью разрешений, квалификаций или лицензий, необходимых для деятельности застрахованного лица.

   19. Строительные работы
       Ущерб наносится в результате строительства, ремонта, реновации, сноса, работ по наладке или реконструкции. Договор страхования распространяется на эти работы только в пределах операций, выполняемых по месту страхования с целью повседневного обслуживания.

   20. Нарушения в работе, перебои или нехватка воды, газа, тепла или электроэнергии

   21. Аппаратное и программное обеспечение и процессоры
       Ущерб, прямо или косвенно связанный с любым аппаратным или программным обеспечением или процессорами компьютеров или серверов.

   22. Загрязнение и заражение
       Ущерб в результате регулярного загрязнения и заражения окружающей среды (включая требования, следующие из Директивы или Закона об экологической ответственности). Договор страхования покрывает только ущерб окружающей среде, нанесенный в результате внезапного и непредвиденного события, при этом максимальный период между выбросом загрязнения и его обнаружением составляет 72 часа. Покрываются только прямой материальный ущерб и расходы на устранение загрязнения окружающей среды. Личный ущерб, вызванный ущербом окружающей среде, не покрывается.

   23. Длительное вредное воздействие
       Ущерб, вызванный факторами длительного воздействия, такими как износ, плесень, грибок, сточные воды, гниение, коррозия, влага, пыль, шум, свет (за исключением ущерба, вызванного внезапным непредвиденным событием, таким как пожар).

   24. Осадки и талая вода
       Повторный ущерб, вызванный проникновением осадков или воды от таяния льда или снега в здание через любую из его конструкций. Договор страхования действует только при наступлении первого страхового случая по месту страхования (это означает, что, насколько известно, ранее подобный ущерб не наносился).

   25. Проседание и движение почвы
       Повреждения, вызванные проседанием или движением земной поверхности, включая землетрясение, оползень, эрозию или вибрацию.

   26. Обстоятельства непреодолимой силы
       Форс-мажор — это обстоятельство, на которое застрахованное лицо не может повлиять. Среди прочего, договор страхования не распространяется на ущерб, причиненный, например, стихийным бедствием (природным явлением исключительного характера), войной или военной деятельностью, государственным переворотом, восстанием, терроризмом, революцией, чрезвычайной ситуацией, гражданскими беспорядками, актом иностранного врага, забастовкой, преступлением (включая кибер- и компьютерную преступность), экспроприацией, конфискацией, национализацией имущества и любым другим подобным событием.

   27. Взрывчатые вещества и обращение с оружием
       Ущерб, причиненный любыми взрывчатыми веществами (включая взрывы), продуктом, содержащим взрывчатые вещества, пиротехническим продуктом или оружием (включая огнестрельное, химическое, биологическое и электромагнитное оружие).

   28. Другие факторы риска для окружающей среды и здоровья
       Ущерб, вызванный асбестом, табаком или табачными изделиями, токсичной плесенью, лекарственными средствами, любыми инфекциями и инфекционными заболеваниями (включая СПИД, ВИЧ и гепатит), диоксином, генетически модифицированным веществом или организмом, возбудителями болезней животных, пестицидами, радиоактивным излучением, ядерной энергией, магнитными, электрическими или электромагнитными полями.

       LHV не возмещает претензии, связанные со следующими объектами и видами деятельности:

   29. управление свалками и центрами переработки отходов;

   30. не находящиеся на суше, т. е. морские и водные строительные объекты;

   31. взрывные и таранные работы, подземные и подводные работы;

   32. владение, эксплуатация, управление или пользование портом, причалом, воздушным и водным транспортом, аэродромом, железной дорогой или подвижным составом;

   33. строительство, ремонт и техническое обслуживание воздушных и водных судов;

   34. повреждения воздушных и водных судов;

   35. работа на территории аэропорта и в центре управления воздушным движением;

   36. эксплуатация и управление аквапарком, горнолыжным курортом и парком развлечений.

5. Срок действия договора страхования

   1. Договор страхования действует в соответствии с согласованными в нем условиями, сроком, местом и территорией страхования. Если в полисе не указана конкретная территория страхования, договор страхования распространяется на страховые случаи, произошедшие в Эстонской Республике.
   2. Договор страхования распространяется на требования, которые предъявляются к застрахованному лицу в течение трех лет после окончания периода страхования, если вызвавшее такой ущерб событие произошло в период страхования. Застрахованное лицо обязано как можно скорее уведомить LHV о предъявленных ему требованиях.
   3. Если действие договора страхования распространяется за пределы Эстонской Республики, в применении права следует исходить из положений Закона о международном частном праве. Договор страхования не распространяется на требования о возмещении ущерба, к которым применяется право и юрисдикция государства, не входящего в перечень территорий страхования.

6. Страховая сумма, предел возмещения и собственная ответственность

   1. Страховая сумма — это сумма, указанная в полисе, которая является максимальной суммой выплат всех страховых возмещений (включая правовые и экспертные расходы), выплаченных в течение периода страхования.
   2. Предел возмещения — это указанная в полисе максимальная сумма страхового возмещения на страховой период, страховой случай, правовые и экспертные расходы, застрахованную деятельность, вид ущерба или страховой риск. Предел возмещения не прибавляется к страховой сумме, а включен в нее.
   3. Франшиза — это обязанность страхователя при наступлении страхового случая самостоятельно уплатить определенную сумму. По требованиям, вытекающим из одного и того же страхового случая, франшиза рассчитывается только в случае первого страхового возмещения, подлежащего выплате.

7. Расходы на юридическую помощь

   1. В значении условий юридическими расходами являются внесудебная юридическая помощь, судебные и экспертные расходы, которые связаны с отклонением и рассмотрением требований о возмещении ущерба, поданных против застрахованного лица.
   2. LHV возмещает судебные издержки, если они необходимы для отклонения и рассмотрения требований, возникающих в связи со страховой деятельностью застрахованного лица. LHV также возместит судебные расходы, если иск к застрахованному лицу впоследствии окажется необоснованным.
   3. Возмещаются только расходы, которые были ранее согласованы с LHV.
   4. LHV не возмещает расходы на юридическую помощь, если возмещение ущерба исключено условиями.
   5. Франшиза не применяется к судебным издержкам.
   6. Застрахованное лицо обязано вернуть LHV судебные издержки в размере, возмещаемом LHV, если суд обяжет третье лицо выплатить возмещение судебных расходов в пользу застрахованного лица.
   7. LHV освобождается от своего дальнейшего обязательства по возмещению судебных расходов, если при рассмотрении ущерба становится очевидным, что причиной ущерба является исключение, указанное в пункте 4 условий. LHV освобождается от своей обязанности исполнения в тот момент, когда ему стало известно об исключении, применимом к случаю ущерба.

8. Страховое возмещение и возмещаемый ущерб

   1. Страховое возмещение — это денежная сумма, которая выплачивается страхователю в целях возмещения материального ущерба, причиненного страховым случаем, и необходимых судебных расходов.
   2. LHV возмещает третьему лицу прямой материальный ущерб, причиненный застрахованным лицом в ходе застрахованной деятельности, описанной в договоре страхования.
   3. Возмещаются следующие виды материального ущерба:
      1. повреждение вещи, то есть затраты, понесенные в результате повреждения или уничтожения вещи, принадлежащей третьему лицу, для ремонта или замены вещи на эквивалентную. Если ремонт вещи или приобретение новой эквивалентной вещи невозможны, LHV возмещает стоимость уничтоженной вещи;
      2. телесные повреждения, то есть следующие расходы, понесенные в результате причинения вреда здоровью, телесного повреждения или смерти третьего лица: необходимые расходы на медицинское обслуживание и уход, потеря дохода, возникающая в результате временной и постоянной нетрудоспособности, расходы на похороны, потеря или уменьшение средств на содержание иждивенца. Для целей условий средний доход, облагаемый социальным налогом третьего лица за последние 12 месяцев, считается основанием для расчета уменьшения дохода.
      3. материальный ущерб, который не является имущественным или личным ущербом, но является прямым следствием таких видов ущерба. LHV возмещает до 20% иного материального ущерба (напр., расходы в связи с предъявлением претензий, связанных с возмещением ущерба), нанесенного пострадавшему лицу вследствие имущественного и/или личного ущерба, который напрямую связан с причиненным имущественным и/или личным ущербом.
   4. LHV не возмещает:
      1. нематериальный, т. е. моральный ущерб, к которому относятся, в частности, физическая и душевная боль и страдания третьего лица;
      2. потеря дохода, за исключением уменьшения дохода вследствие причинения вреда здоровью третьего лица.

9. Право регресса LHV

   1. Право требования к лицу, ответственному за ущерб, принадлежащее застрахованному лицу, переходит к LHV в размере суммы, возмещаемой при уплате страхового возмещения.
   2. Если, согласно полису, продление страховой защиты деятельности субподрядчика является действительным, то в случае причинения ущерба этими субподрядчиками LHV имеет право регресса по отношению к привлеченному к хозяйственной деятельности лицу, причинившему ущерб, после выплаты страхового возмещения,.

10. Требования безопасности

    1. В случае соблюдения требований безопасности застрахованные лица и лица, привлекаемые к хозяйственной деятельности, считаются лицом, приравненным к страхователю.
    2. Страхователь и приравненные к нему лица обязаны соблюдать требования безопасности, вытекающие из законодательства и инструкций по применению.
    3. Страхователь и приравненные к нему лица обязаны выполнять разумную обязанность проявлять усердие и действовать с обычным усердием во избежание наступления вредных последствий.
    4. Страхователь и приравненные к нему лица обязаны соблюдать требования безопасности, вытекающие из законодательства и инструкций по применению.

11. Общие принципы возмещения

    1. LHV принимает решение о возмещении в течение десяти рабочих дней с момента получения всей необходимой информации о случае ущерба. LHV выплачивает страховое возмещение страхователю в течение не менее двух недель после того, как требование к застрахованному лицу признано доказанным и обоснованным и решение о возмещении принято, и/или после вступившего в законную силу решения суда. Если какая-либо часть претензии не доказана, LHV возместит только доказанную часть претензии. LHV может по уважительным причинам продлить срок принятия решения. LHV имеет право отложить принятие решения, если по случаю ущерба возбуждено гражданское, уголовное или административное производство, и в обстоятельствах, установленных в ходе разбирательства, LHV важно определить распределение обязательства по возмещению.
    2. Если требования к застрахованному лицу по одному и тому же страховому случаю предъявляют несколько лиц и общая сумма требований превышает страховую сумму, указанную в полисе, LHV возмещает требования пропорционально исходя из их суммы и до достижения страховой суммы (при условии, что требования предъявляются своевременно и LHV еще не выплатил возмещение по другим требованиям).
    3. Если за ущерб, причиненный третьему лицу, застрахованное лицо несет солидарную ответственность вместе с другими лицами (солидарная ответственность), LHV исходит из суммы требования к застрахованному лицу, а не из доли ответственности застрахованного лица пропорционально к солидарным должникам.
    4. При возмещении ущерба LHV исходит из законодательства, действовавшего на момент наступления страхового случая, условий договора страхования, указанной в полисе страховой суммы, лимита возмещения и франшизы.
    5. Распространяющиеся на период страхования страховая сумма и лимиты возмещения уменьшаются в равной степени на страховое возмещение и судебные расходы, выплачиваемые на основании договора страхования. Для восстановления страховой суммы и лимита возмещения возможно заключение дополнительного договора.

12. Действия при страховом случае

    Страхователь и/или застрахованные лица обязаны:

    1. принять меры по предотвращению или сокращению дальнейшего ущерба;
    2. незамедлительно сообщить о происшествии по номеру 112, если они подозревают преднамеренные действия третьего лица или произошел пожар либо взрыв взрывчатого вещества, в ином случае — компетентным органам или лицам;
    3. сообщить LHV о страховом случае в течение пяти дней с его наступления или с момента, как о нем стало известно;
    4. незамедлительно представить в LHV предъявленные им требования о возмещении ущерба, а также сообщить LHV о возбуждении судебного или иного разбирательства, которое может повлечь за собой ответственность в отношении застрахованного лица, и любом обстоятельстве, последствием которого мог быть страховой случай, но не позднее чем в течение пяти дней с момента, когда застрахованному лицу стало известно об обстоятельстве или предъявлении требований. Застрахованное лицо не может давать связанные с возмещением согласия и обещания, прежде чем они согласованы с LHV;
    5. следовать распоряжениям LHV;
    6. учитывать, что LHV может для установления обстоятельств страхового случая затребовать у страхователя, в числе прочего:
       1. документы, подтверждающие расходы в связи со страховым случаем;
       2. выданную полицией справку в случае кражи, вандализма и взлома;
       3. выданную Спасательным департаментом справку в случае пожара;
    7. при первой возможности уведомить LHV о возмещении ущерба третьим лицом или если третье лицо отказывается от предъявленного требования о возмещении ущерба.

13. Обязанности страхователя

    Страхователь обязуется:

    1. уплачивать страховые взносы в предусмотренном договором размере и порядке;
    2. разъяснить права и обязанности по договору страхования всем застрахованным лицам, а также лицам, работающим у страхователя и привлекаемых им к своей хозяйственной деятельности. Если указанные лица нарушают требования безопасности, это означает, что страхователь не выполняет договор;
    3. предоставить LHV полную и верную информацию для оценки страхового риска, а при заключении договора страхования сообщить обо всех известных ему существенных обстоятельствах, которые влияют или могут повлиять на решение о заключении договора страхования на оговоренных условиях;
    4. дать возможность LHV изучить место страхования и документы, необходимые для заключения договора страхования, и оценить страховой риск;
    5. уведомить LHV о возникновении многократного страхования;
    6. при первой возможности сообщить LHV, если представленные им в LHV данные окажутся неверными или неполными;
    7. немедленно уведомить LHV об увеличении страхового риска, например при возникновении изменений по сравнению с данными, указанными в договоре страхования. Увеличением страхового риска считается ситуация, когда изменились обстоятельства, влияющие на страховой риск, о которых LHV запрашивал информацию при заключении договора страхования, и в результате возросла вероятность наступления страхового случая;
    8. делать все от себя зависящее для предотвращения страхового случая и сокращения потенциального ущерба, избегать возможного повышения страхового риска и не допускать его повышения;
    9. дать возможность LHV установить обстоятельства, связанные со страховым случаем, с целью выявления причины и размера ущерба и лиц, ответственных за ущерб, при необходимости привлечь экспертов и/или уполномочить LHV на получение информации для установления обстоятельств страхового случая;
    10. вернуть LHV выплаченное страховое возмещение, если после возмещения ущерба выяснятся исключающие возмещение обстоятельства либо ущерб возмещается третьим лицом.

14. Обязанности LHV

    LHV обязуется:

    1. перед заключением договора страхования ознакомить страхователя с документами, связанными с договором страхования, и соблюдать конфиденциальность данных, ставших известными LHV в связи с договором страхования;
    2. выдать страхователю дубликат полиса и копии письменно воспроизводимых волеизъявлений страхователя и данные и копии документов, влияющих на права или обязанности страхователя по договору страхования, если эти действия не противоречат правовым актам;
    3. получив сообщение об ущербе, незамедлительно приступить к рассмотрению страхового случая и установить размер возмещаемого ущерба;
    4. получив сообщение об ущербе, затребовать у страхователя документы, которые тот должен представить в LHV для установления причин и размера ущерба;
    5. вынести решение о возмещении ущерба или отказе в возмещении в течение десяти рабочих дней с момента поступления всех требуемых документов, установления размера ущерба и обстоятельств его возникновения;
    6. при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение на основании договора страхования;
    7. выплатить страховое возмещение в течение двух недель по завершении рассмотрения ущерба и принятии решения о возмещении. Если LHV задерживает выполнение денежного обязательства, он обязан уплатить пеню по ставке, установленной Обязательственно-правовым законом;
    8. возместить страхователю расходы на предотвращение или сокращение причиненного страхователем ущерба, которые тот счел необходимыми, даже если они не дали желаемого результата. LHV обязан возместить расходы, понесенные на основании распоряжений страхователя, даже если в сумме с прочими компенсациями выплата превышает страховую сумму;
    9. при возникновении обязанности по возмещению ущерба компенсировать, помимо прочего, расходы страхователя на установление факта и размера ущерба. LHV возмещает расходы на наем эксперта или консультанта, если страхователь ранее согласовал эти расходы с LHV;
    10. отказаться от выплаты страхового возмещения, если в отношении получателя платежа применяется соответствующая международная финансовая санкция, установленная на основании резолюций ООН или соответствующих правовых актов Европейского союза либо Эстонской Республики.

15. Освобождение от исполнения договора страхования

    1. LHV вправе отказать в выплате возмещения или сократить его размер, если:
       1. застрахованное лицо отказывается от своего права регресса по отношению к лицу, причинившему ущерб, или если реализация права регресса LHV оказывается невозможной по вине застрахованного лица (например, превышение срока подачи иска, непредставление необходимых документов);
       2. застрахованное лицо возмещает третьему лицу ущерб или признает требование третьего лица о возмещении ущерба в ситуации, когда ответственность застрахованного лица или ее размер не ясны;
       3. страхователь намеренно предоставил LHV ложную или вводящую в заблуждение информацию либо не представил существенную информацию, касающуюся договора страхования или существенных обстоятельств страхового случая;
       4. произошло событие, ущерб от которого, согласно условиям, не возмещается;
       5. страхователь не уплатил страховой взнос в установленный срок или в дополнительный срок и страховой случай наступает после истечения дополнительного срока, если только страхователь не уплатил взнос по не зависящим от него обстоятельствам;
       6. существует причинно-следственная связь между тем, что страхователь не соблюдал какое-нибудь из требований безопасности, указанных в пункте 10 условий, или не выполнил обязательство, установленное в пункте 13, и возникновением ущерба.
    2. LHV вправе отказаться от выплаты страхового возмещения, если в отношении получателя выплаты применяется соответствующая международная финансовая санкция, установленная правовыми актами Управления по контролю за иностранными активами (англ. Office of Foreign Assets Control) США или Казначейства Её Величества (англ. HM Treasury) Великобритании.

16. Прекращение и расторжение договора страхования, отказ от договора

    1. Действие договора страхования прекращается:
       1. по окончании периода страхования;
       2. при расторжении договора страхования;
       3. при отказе от договора страхования;
       4. по соглашению между страхователем и LHV;
       5. на прочих основаниях, предусмотренных правовыми актами.
    2. LHV вправе расторгнуть договор страхования при соблюдении предусмотренных для этого правовыми актами сроков, если:
       1. страхователь не соблюдает договор страхования, в том числе не уплачивает страховые взносы ни в установленный, ни в дополнительный срок;
       2. страхователь намеренно представил LHV недостоверные данные, касающиеся договора страхования и/или обстоятельств страхового случая;
       3. произошел страховой случай, и LHV принял решение о возмещении ущерба либо об отказе в возмещении;
       4. повысился страховой риск (в том числе в случае, когда страховой риск повышен вне зависимости от страхователя и страхователь не соглашается изменить договор страхования задним числом, начиная с момента повышения страхового риска);
       5. выясняются иные предусмотренные правовыми актами основания для расторжения договора страхования.
    3. LHV вправе отказаться от договора страхования, если страхователь при заключении договора не известил LHV о существенных обстоятельствах, влияющих на страховой риск, и/или сознательно представил ложные данные (в том числе намеренно не сообщил о существенном обстоятельстве). LHV может отказаться от договора страхования в течение месяца после того, как он узнал или должен был узнать о нарушении обязательства по извещению.
    4. Если в течение 14 дней после заключения договора страхователь не уплатил первый страховой взнос, LHV может отступиться от договора страхования вплоть до уплаты взноса. Если уплаченный страховой взнос (в том числе частичный) меньше подлежащей уплате суммы, указанной в полисе, страховой взнос считается не уплаченным. Если LHV не подает иск о взыскании страховых взносов в течение трех месяцев с момента, когда взносы становятся подлежащими взысканию, считается, что LHV отказался от договора страхования.
    5. Если договор страхования заключен при помощи средства связи, страхователь вправе отказаться от договора страхования в течение 14 дней с момента его заключения. Страхователь должен подать в LHV заявление об отказе от договора. При отказе от договора LHV возвращает уплаченные страховые взносы. Если LHV предоставил страхователю немедленную страховую защиту, страхователь не вправе отступить от договора.
    6. Если договор страхования расторгнут либо сторона отказалась от него, с момента прекращения действия договора прекращаются и договорные обязательства сторон. Права и обязанности сторон, в том числе обязанность страхователя уплачивать LHV страховые взносы, действительны до момента прекращения действия договора страхования.
    7. Если за период с страхования вся сумма страхового возмещения выплачена, у LHV сохраняется право на страховые взносы в текущем периоде страхования.

17. Многократное страхование

    Если страхователь частично или полностью застрахован от одного и того же страхового риска у нескольких страховщиков и общая сумма страховых выплат, выплачиваемых страховщиками, превышает сумму ущерба, страховщики несут ответственность как солидарные должники (многократное страхование).

18. Передача сообщений

    Все сообщения, необходимые для исполнения договора страхования, передаются в письменно воспроизводимой форме.

19. Обработка личных данных

    1. LHV имеет право обрабатывать личные данные, связанные с договором страхования, на основании принципов обработки данных клиентов LHV и раскрывать связанную с договором страхования информацию третьему лицу, право которого на ее получение следует из принципов обработки данных клиентов LHV.
    2. LHV вправе в связи с исполнением договора страхования хранить записи, полученные с помощью средства связи или иных средств, и при необходимости использовать их для подтверждения волеизъявления страхователя.

20. Срок давности требований, следующих из договора страхования
    Срок давности для требований, следующих из договора страхования, составляет три года. Срок давности отсчитывается с конца того календарного года, когда требование становится подлежащим взысканию.

21. Противоречия в документах договора страхования

    1. Если в документах договора страхования имеются противоречия, при их толковании следует исходить из предположения, что указанные в полисе особые условия страхового договора приоритетны по отношению к общим условиям.
    2. Если условия переведены на иностранный язык, в случае спорного толкования всегда следует руководствоваться версией условий на эстонском языке.