25 Октябрь 2023 г.
В конце ноября LHV изменит условия и названия всех своих фондов III ступени. Помимо изменений, касающихся инвестиций, старейший фонд III ступени LHV – ранее известный как Дополнительный пенсионный фонд LHV (Täiendav) – отменит плату за выход, а также снизит плату за управление. Теперь все фонды III ступени в LHV свободны от плат за вход и выход, а также отличаются демократичным уровнем плат за управление. Новые названия фондов гораздо четче отражают инвестиционные принципы фондов.
Основными причинами для изменений послужили отзывы клиентов, а также желание инвестиционной команды фондов увеличить возможности получения более высокой доходности за счет инвестиций в новые классы активов. Новые названия фондов и условия вступят в силу 27 ноября.
По словам члена правления LHV Varahaldus Йоэля Кукемелька, немаловажным поводом для смены названий и снижения цен было желание упростить выбор как для потенциальных клиентов, так и для тех, кто уже ведет дополнительное накопление. «В LHV можно выбирать между тремя различными фондами III ступени: Aktiivne III (прежнее название «Дополнительный», Täiendav) - активно управляемый фонд, который инвестирует в различные классы активов, фонд «зеленого» развития для людей с зеленым мировоззрением Roheline III (ранее Зеленый, Roheline Pluss) и индексный фонд, который инвестирует деньги в фондовые индексы в зависимости от размера мировых экономик Indeks III (ранее Indeks Pluss), пояснил Кукемельк.
Йоэль Кукемельк также добавил, что, к сожалению, сегодня пенсии, выплачиваемые в Эстонии, еще невелики, и поэтому выход на пенсию с сопутствующим ему падением обычного ежемесячного дохода может для многих стать шоком. «Чтобы иметь возможность и в пенсионном возрасте наслаждаться всеми привычными благами, следует по максимуму использовать возможности как II-й, так и III-й ступени. Обе ступени являются наиболее эффективными способами накопления с точки зрения налогообложения: взносы II ступени производятся из брутто-зарплаты до уплаты налогов, а взносы в III ступень производятся из нетто-зарплаты, но при этом государство возвращает переплаченный подоходный налог при подаче декларации о подоходном налоге», — пояснил Кукемельк. «Все предпринятые нами изменения в фондах III ступени служат той же цели: за счет расширения инвестиционных возможностей обеспечить вкладчикам более высокую прибыль, и в дальнейшем - более крупные пенсии», - добавил он.
Обзор изменений
LHV Aktiivne III
- Перечень комиссий и расходов, оплачиваемых за счет средств фонда, будет расширен, однако, исчезнет плата за выход и снизится плата за управление с 1,00% до 0,89%.
- После вступления в силу изменений фонд LHV Aktiivne III сможет инвестировать активы в рынки акций в полном объеме. При инвестировании предпочтение отдается зарубежным рынкам, а также более ликвидным и торгуемым на регулируемом рынке инструментам. Фонд также может инвестировать и вне биржи.
LHV Indeks III
- Как и в случае с индексным фондом LHV II ступени, после изменений инвестиционный портфель фонда будет разделен между развитыми и развивающимися рынками. В пограничные рынки фонд больше не будет инвестировать. Благодаря этому шагу текущие платы и без того одного из самых доступных фондов III ступени станут еще ниже.
LHV Roheline III
- Фонд получит большую свободу выбора для инвестирования в фонды, которые не торгуются на регулируемом рынке, а являются паевыми инвестиционными фондами (mutual funds).
- Roheline III может в будущем брать больший риск концентрации, а также инвестировать в классы активов, которые в прежних условиях фонда не были заявлены. Впредь, до четверти своих активов фонд может инвестировать в драгоценные металлы и сырье, связанные с проектами зеленой революции.
Пенсионными фондами LHV управляет LHV Varahaldus. У пенсионных фондов LHV III ступени более 34 000 клиентов, общий объем активов трех фондов превышает 75 миллионов евро. Старейший фонд III ступени LHV – Дополнительный начал инвестиционную деятельность в 2001 году. Сравнение всех действующих в Эстонии фондов III ступени можно найти по адресу: https://www.lhv.ee/ru/pensija/iii
Читать подробнее