16 Июнь 2023 г.
За последний год инфляция выросла настолько, что сравнение прошлых и нынешних счетов стало у потребителей чем-то вроде народного спорта. И хотя на сегодняшний момент рост цен на товары и услуги несколько успокоился, он по-прежнему в несколько раз выше того, который обычно считается нормальным. Попытка экономить деньги и инвестировать может показаться сложной задачей, поскольку со многими возросшими расходами придется просто смириться. И все же есть один способ защититься от инфляции.
Те, кто в курсе, кто такой Уоррен Баффет и чем он занимается, должны знать, что в офисе Berkshire Hathaway в Омахе на стене висит листок бумаги, который можно считать самым выгодным вложением этого легендарного инвестора за всю жизнь, – это диплом об окончании курса Дейла Карнеги по ораторскому мастерству, который был куплен им в 1951 году за 100 долларов.
В юности Баффет страшно боялся публичных выступлений, признавался, что испытывал даже физическую тошноту, когда ему приходилось говорить перед другими людьми. Курс улучшил его коммуникативные навыки и значительно повысил уверенность в себе, благодаря чему его потенциал как инвестиционного менеджера вырос, и к сегодняшнему дню Баффет, который в августе отметит 93-й день рождения, сумел нарастить стоимость своих активов до более чем 110 миллиардов долларов.
Вот почему инвестирование в себя является самым выгодным способом справиться с инфляцией. Баффет неоднократно отмечал в годовых отчетах своей компании, что если вам удалось приобрести очень хороший набор навыков в определенной области, за которые другие готовы платить, то в вашу дверь постучат независимо от состояния экономики. Если вы сможете доказать своему работодателю, что достойны более высокой зарплаты, это создаст неплохую защиту против удорожания жизни.
Каждая профессия имеет свои особенности, в которых вы можете совершенствоваться, однако, считает Баффет, развитие навыков общения – это то, что принесет вам пользу во многих областях. «Отсутствие навыков общения – это то же самое, что подмигивать девушке в темноте – ничего не произойдет. Вы можете быть очень умным, но вы должны уметь передать это. Передача – это коммуникация», – писал Баффет.
Если люди и так с трудом покрывают свои ежедневные расходы и живут от зарплаты до зарплаты, им не стоит во что бы то ни стало пытаться приобрести акции. В том случае если остаются свободные ресурсы, может оказаться более результативным потратить их сначала на самообразование и обучение, чтобы увеличить доход. Таким образом, потом и в инвестировании появится возможность более эффективно использовать прирост дохода, так как каждый месяц можно будет откладывать более крупные суммы, которые вместе с доходностью в конечном итоге будут все накручиваться и накручиваться, как снежный ком.
Инвестирование – это следующее после повышения собственной ценности средство, с помощью которого можно победить инфляцию. Прежде всего следовало бы немного вложиться в те предприятия, потребление продуктов и услуг которых не сильно пострадает, даже если предприятие будет вынуждено повысить цены. Речь идет о более зрелых предприятиях с сильным брендом, которые генерируют хороший денежный поток, не нуждаются в очень больших капиталовложениях и могут предложить дивиденды акционерам даже в сложных условиях.
Пенсионные фонды LHV используют для защиты от инфляции также и другие классы активов. Например, недвижимость исторически обычно обеспечивает хорошую защиту в периоды высокой инфляции, поскольку она генерирует денежный поток от аренды, а доход нарастает благодаря долгосрочному повышению стоимости активов. В настоящее время пенсионным фондам LHV принадлежит 409 сдаваемых в аренду квартир в Таллинне и Риге, а если учесть еще фонды недвижимости и лесные фонды, то недвижимость в LHV Pensionifond L составляет чуть более 20%, которые в 2022 году принесли владельцам паев доход в размере 15,3%. Однако, инвестируя в недвижимость, следует помнить о возможном охлаждающем воздействии роста процентных ставок на сектор в целом.
Кроме того, пенсионные фонды LHV отдают предпочтение сырью и предприятиям, связанным с его производством, поскольку цены на полезные ископаемые, как правило, движутся в соответствии с конечными ценами продукции, а в некоторых секторах цены могут дополнительно поддерживаться недостаточными инвестициями в предложение и перспективой долгосрочного дефицита соответствующего сырья.
Инвестирование – один из наилучших способов защиты от инфляции, но если под конец каждого месяца рост цен проедает чувствительную дыру в вашем кошельке, первым шагом к исправлению ситуации должно стать повышение вашей ценности на рынке труда посредством обучения, после чего и инвестиционный ландшафт откроет возможность обеспечить дополнительный щит.
Эрко Ребане
Контент-менеджер финансового портала LHV
Пенсионными фондами LHV управляет AS LHV Varahaldus. Стоимость паев фондов может как увеличиваться, так и уменьшаться, и доходность фондов в предыдущие периоды не является обещанием или указанием на доходность в последующие периоды. Сохранение стоимости вложенных фондом денежных средств не гарантируется. Ознакомьтесь с проспектом пенсионных фондов LHV и основными информационными документами на lhv.ee и проконсультируйтесь со специалистом. Средняя геометрическая доходность пенсионного фонда LHV Pensionifond L за последние два, три и пять календарных лет составляет соответственно 6,30%, 5,85% и 4,67%.
Читать подробнее