Как в LHV Pank защищено имущество клиента
Деятельность по предупреждению начинается прежде всего с сознательности самого клиента. В общем действует правило: чем сознательнее клиент, тем в большей безопасности его инвестиции. LHV Pank помогает повысить уровень сознательности клиентов посредством своей веб-страницы и семинаров. Информацию о связанных с инвестированием рисках предоставляет инвесторам также Финансовая инспекция (ФИ) на веб-странице www.minuraha.ee, а также Таллиннская биржа на своей веб-странице www.nasdaqomxbaltic.com.
LHV Pank является кредитным учреждением на основании разрешения на деятельность ФИ
LHV Pank является кредитным учреждением в соответствии с выданным ФИ в 2009 г. разрешением на деятельность. ФИ осуществляет надзор над деятельностью LHV Pank и хранением имущества его клиентов. LHV Varahaldus, входящий в концерн LHV Pank, является управляющим фондом в соответствии с выданным ФИ в 2002 г. разрешением на деятельность. Информацию о разрешениях на деятельность можно найти на веб-странице ФИ www.fi.ee.
Находясь под надзором ФИ, LHV Pank и LHV Varahaldus регулярно предоставляют ФИ отчеты о своей деятельности, а также о величине капитала и собственных средств. На их основании ФИ оценивает наши экономические результаты, надежность, адекватность капитала, а также устойчивость. Обязательство предоставления отчетности вытекает из Закона о кредитных учреждениях, и его содержание уточнено в различных постановлениях министра финансов и Президента Банка Эстонии.
Инвестиции и деньги
При оказании инвестиционных услуг инвестиции клиента (в т.ч. ценные бумаги) не входят в число имущества LHV Pank. В то же время к числу имущества LHV Pank принадлежат привлеченные от клиентов вклады (деньги)
Как хранится имущество клиента?
LHV Pank хранит активы клиентов на отдельных счетах отдельно от собственных активов, и ведет учет денег и ценных бумаг отдельно по каждому клиенту.
Акции, котирующиеся на Таллиннской, Вильнюсской и Рижской биржах, а также прочие ценные бумаги, зарегистрированные в Балтийском центральном депозитарии (Nasdaq CSD), хранятся на отдельном личном счете Балтийских ценных бумаг каждого клиента. Все остальные ценные бумаги хранятся на представительских счетах на имя LHV Pank, открытые у тщательно выбранных управляющих и иностранных брокеров. На представительских счетах активы LHV Pank и активы его клиентов разделены так, что на счете ценных бумаг, открытом на имя клиентов LHV Pank, хранятся только активы клиентов, которые отделены от ценных бумаг, принадлежащих LHV Pank.
В LHV Pank ведется регистр активов и ценных бумаг, чтобы в любой момент было известно, какие ценные бумаги принадлежат конкретному клиенту, какие другим клиентам и какие являются активами самого LHV Pank.
LHV Pank хранит информацию, регистры и данные бухгалтерского учета, чтобы в любой момент было известно, какие ценные бумаги принадлежат конкретному клиенту, какие другим клиентам и какие являются активами самого LHV Pank.
Банком-депозитарием для инвестиционных и пенсионных фондов, которыми управляет LHV Varahaldus, является SEB Pank, т.е. там хранятся активы всех фондов.
Что может представлять угрозу для хранения имущества клиента?
С инвестициями связаны обычные рыночные риски, т.е. стоимость инвестиции могут изменить риски, вытекающие из изменения стоимости ценных бумаг, процентной ставки и курса валют. К ним добавляются риски, связанные с экономической и политической стабильностью эмитента и государства, в котором он находится. Для снижения рисков необходимо ознакомиться с экономической, политической стабильностью эмитента и государства, в котором он находится, а также рассредоточить свои вклады между различными эмитентами и регионами. Ознакомьтесь подробнее с описанием связанных с инвестициями рисков на веб-странице.
Каким образом LHV Pank защищает имущество клиента?
Имущество клиента банка всесторонне защищено при помощи трех мер: система внутреннего контроля LHV Pank, собственный капитал LHV Pank и система защиты государственных инвесторов и вкладчиков.
LHV Pank имеет длительный опыт в области управления имуществом клиентов и снижения связанных с этим рисков. В LHV Pank создана эффективная система внутреннего контроля, работу которой регулярно проверяют специалист по внутреннему контролю (Compliance Officer) и внутренний аудитор.
Обеспечение бесперебойного предоставления услуг является одним из обычных процессов управления рисками в банках. Это означает, что банки должны применять достаточные меры во избежание перебоев в предоставлении услуг. Кроме этого у нас есть план действий на случай, если перебой всё-таки произойдет (например, в кризисной ситуации). На LHV как компанию, оказывающую жизненно важные услуги, также распространяются требования закона о чрезвычайных ситуациях и его прикладных актов, которые касаются платежей, карточных платежей и банкоматов. Помимо прочего, это обязывает нас, например, иметь альтернативные источники энергии, дублировать данные, иметь каналы передачи данных, как через различные кабельные трассы, так и различных поставщиков услуг по передаче данных. Большую часть вкладов и иностранных ценных бумаг клиентов мы храним за пределами Эстонии, и они защищены даже в том случае, если банк временно не работает. Мы непременно сделаем все от нас зависящее, чтобы и в случае серьезного кризиса наши услуги предоставлялись, а активы клиентов были надежно сохранены.
LHV Pank выбирает партнеров по сотрудничеству (иностранные брокеры и управляющие) очень тщательно, взвешивая и анализируя информацию при выборе иностранного брокера или управляющего для хранения активов и ценных бумаг своих клиентов. Одновременно с этим LHV Pank регулярно отслеживает и оценивает услуги и экономическую деятельность своих партнеров по сотрудничеству с целью обеспечения качественных услуг для своих клиентов.
Каким образом государство защищает имущество клиента?
Дополнительную надежность инвестициям клиентов добавляет установленная система защиты инвесторов и вкладчиков. С этой целью сформирован Гарантийный фонд, который собирает с кредитных и инвестиционных учреждений, а также управляющих обязательными пенсионными фондами паевые взносы и возмещает в установленном в законе порядке, объеме и условиях вложенные вкладчиками, инвесторами и пайщиками средства.
Помимо Гарантийного фонда, сформирован также субфонд защиты инвесторов и субфонд гарантирования вкладов.
Субфонд защиты инвесторов
В качестве государственной гарантии создан Субфонд защиты инвесторов Гарантийного фонда, за счет которого возмещается стоимость на день возникновения обязанности возмещения совершенных посредством LHV Pank инвестиций в размере 100%, но не более 20 000 € (см. подробнее: Закон о Гарантийном фонде). Принадлежащие третьим лицам ценные бумаги, хранящиеся на счете ценных бумаг, открытом для совершения служебных действий нотариуса или судебного исполнителя, рассматриваются при возмещении инвестиций субфондом по каждому лицу отдельно. Падение рыночной стоимости ценной бумаги Гарантийный фонд не покрывает.Государство выплачивает возмещение с учетом следующих ограничений:
(i) за счет субфонда защиты инвестора не гарантируется и не возмещается инвестиция, принадлежащая профессиональному инвестору, или Эстонской Республике, или иностранному государству или эстонскому или иностранному органу местного самоуправления или юридическому лицу, основной или постоянной деятельностью которого является приобретение долей участия или совершение операции или действия, перечисленного в пунктах 2-12 статьи 1 § 6 Закона о кредитных учреждениях;
(ii) за счет субфонда защиты инвестора в полном объеме не возмещается инвестиция, у владельца которой появились подлежащие взысканию требования перед LHV Pank, однако возмещение происходит в остающейся после возмещения обязанностей части;
(iii) за счет субфонда защиты инвестора не возмещается инвестиция, которая конфискована обвинительным решением суда по делу об отмывании денег или финансировании терроризма. Если распоряжение инвестицией ограничено по предписанию бюро данных об отмывании денег или на инвестицию наложен арест в связи с возбуждением уголовного производства по делу об отмывании денег или финансировании терроризма, то её возмещение приостанавливается до признания предписания недействительным или до вступления решения в силу.Субфонд гарантирования вкладов
В качестве государственной гарантии создан Субфонд гарантирования вкладов, за счет которого возмещается стоимость на день возникновения обязанности возмещения совершенных посредством LHV Pank инвестиций в размере 100%, но не более 100 000 € (см. подробнее: Закон о Гарантийном фонде). Принадлежащие третьим лицам ценные бумаги, хранящиеся на счете ценных бумаг, открытом для совершения служебных действий нотариуса или судебного исполнителя, рассматриваются при возмещении инвестиций субфондом по каждому лицу отдельно.Государство выплачивает возмещение с учетом следующих ограничений:
(i) за счет субфонда гарантирования вкладов не гарантируется и не
возмещается инвестиция, принадлежащая профессиональному инвестору, или Эстонской Республике, или иностранному государству, или эстонскому или иностранному органу местного самоуправления, страховщику, инвестиционному фонду, инвестиционному объединению, управляющему фондом, кредитному учреждению или юридическому лицу, основной или постоянной деятельностью которого является приобретение долей участия или совершение операции или действия, перечисленного в пунктах 2–12 статьи 1 § 6 Закона о кредитных учреждениях;
(ii) за счет субфонда защиты инвестора в полном объеме не возмещается инвестиция, у владельца которой появились подлежащие взысканию требования перед LHV Pank, однако возмещается в остающейся после возмещения обязанностей части;
(iii) за счет субфонда гарантирования вкладов не возмещается инвестиция, которая конфискована решением о признании вины в судебном деле об отмывании денег или финансировании терроризма. Если распоряжение инвестицией ограничено по предписанию бюро данных об отмывании денег или на инвестицию наложен арест в связи с возбуждением уголовного производства по делу об отмывании денег или о финансировании терроризма, то её возмещение приостанавливается до признания предписания недействительным или до вступления судебного решения в силу.С целью финансирования Гарантийного фонда LHV Pank совершает регулярные платежи. Дополнительную информацию о Гарантийном фонде смотрите на веб-странице: www.tf.ee.
Каким образом имущество клиента защищает Таллиннская биржа?
Для гарантирования совершенных на Таллиннской бирже операций биржа создала гарантийный фонд, состоящий из денежных взносов своих членов. Биржа может использовать средства гарантийного фонда в случае, если какой-либо член биржи обанкротится или у него не окажется достаточного количества ценных бумаг или денег для реализации биржевой операции.
Во избежании возникновения подозрений относительно реализуемости операции, LHV Pank проверяет, чтобы у всех клиентов было достаточно средств для совершения операции, что в случае сделки продажи означает наличие ценных бумаг, а в случае сделки покупки − наличие свободных денежных средств на счету.
Дополнительную информацию о Таллиннской бирже можно найти на веб-странице www.nasdaqomxbaltic.com.
