Может ли индивидуальный предприниматель получить кредит от банка на покупку жилья?

Многих малых или индивидуальных предпринимателей беспокоит вопрос, выдаст ли банк кредит на покупку жилья. Существует распространенное представление, что банки не выдают жилищные кредитыили FIE или небольшим OÜ, где работает один человек.

Руководитель отдела частного финансирования LHV Кэтлин Ватсель говорит, что банк рассматривает профиль малых предпринимателей точно так же, как и всех остальных ходатайствующих о жилищном кредите лиц. Просто критерии, которые анализируются, немного отличаются. «Для нас важно видеть устойчивое ведение бизнеса, что означает, что компания должна быть в состоянии платить зарплату и выплачивать дивиденды как в настоящее время, так и в будущем», - объясняет Ватсел

Поговорим о зарплате

Доход владелеца малого бизнеса может состоять из зарплаты, дивидендов или того и другого. Если зарплата является основным источником дохода, то банк будет рассматривать, способна ли компания и в будущем выплачивать зарплату такого же размера и при этом оставаться прибыльной. Это означает, что малые предприниматели, которые хотят получать зарплату и в то же время подавать ходатайство на получение жилищного кредита, должны учитывать, что затраты на заработную плату должны быть устойчивыми в долгосрочной перспективе.

Ватсель отмечает, что иногда возникают ситуации, когда предприниматели платят себе зарплату хаотично, например, выплаты происходят в только в течении нескольких месяцев. «Такие ходатайствамогут получить финансирование не сразу. Мы консультируем и направляем предприятия на внедрениенеобходимых изменений, и спустя полгода картина в глазах банка может быть совершенно иной», - объясняет Ватсель.

Чтобы банк мог оценить жизнеспособность малого бизнеса, компания должна активно функционироватьне менее двух лет. Исключением является ситуация, когда у предпринимателя есть только один клиент, которому он предоставляет свои услуги на основе договора. Например, это может быть IT-девелопер, осуществляющий услуги по программированию для крупной международной компании, и заказчик оплачивает работу через фирму подрядчика. В этом случае не обязательно заранее выплачивать дивиденды.

Считаются ли дивиденды доходом?

Устойчивость доходов от дивидендов также оценивается в долгосрочной перспективе. Это означает, что постоянная выплата дивидендов должна быть по силам компании. Банк оценивает устойчивость дохода от дивидендов на основе коэффициента устойчивости, который составляет от 50 до 70% в зависимости от компании.

Например: в прошлом году компания выплатила владельцу дивиденды в размере 30 000 евро. Средний размер дивидендов за последние три года составил 40 000 евро, что отражено в финансовых отчетах. Банк считает 30 000 евро, указанных клиентом, устойчивыми и принимает во внимание ежемесячный доход клиента, равный 30 000 евро, разделенный на 12 месяцев и умноженный на 70%, что составляет 1750 евро в месяц.

Важно отметить, что дивиденды считаются доходом, если доля клиента в компании превышает 50%. Также дивиденды считаются доходом, если в компании установлена дивидендная политика.

Доходы от индивидуального предпринимательского счета тоже считаются

При подаче ходатайства на получение жилищного кредита предприниматель должен быть готов поделиться банковскими и финансовыми данными, включая основную деятельность компании, крупных клиентов и поставщиков, а также информацию о планируемой выручке и прибыли.

Также банк рассматривает чистый доход физического лица, использующего предпринимательский счет LHV и предоставляющего услуги или товары другим физическим лицам, как доход, подходящий для принятия решения о выдаче жилищного кредита.

В итоге владельцы предприятий могут подавать ходатайство на жилищный кредит в банке, но возможности получения кредита зависят от нескольких факторов, включая источники дохода, такие как зарплата и дивиденды, устойчивое развитие предприятия и финансовые показатели. Лучший способ узнать о всех возможностях и нюансах – это пообщаться с банком напрямую, а не строить догадки и предположения.