Условия страхования

Действуют с 01.09.2022 г.

Условия страхования кредита (далее – условия) описывают объем страховой защиты, действия при наступлении страхового случая и принципы возмещения ущерба, следующие из договора о малом кредите или о купле-продаже в рассрочку.

Компания AS LHV Finance (далее – страхователь), регистрационный код 12417231, адрес Tartu mnt 2, 10145 Tallinn, эл. почта finance@lhv.ee, заключила со страховщиком AS LHV Kindlustus (далее – LHV), регистрационный код 14973611, адрес Tartu mnt 2, 10145 Tallinn, эл. почта kindlustus@lhv.ee, договор страхования, согласно которому застрахованным лицом является лицо (далее – заемщик), заключившее договор купли-продажи в рассрочку или договор о малом кредите со страховой защитой (далее – кредитный договор).

Условия являются приложением к кредитному договору заемщика и применяются к каждому кредитному договору по отдельности.

Понятия

Страховой случай — зафиксированное в условиях событие, при наступлении которого LHV обязан возместить ущерб в порядке и объеме, указанных в условиях.
Предмет страхования – денежные обязательства заемщика перед страхователем, следующие из кредитного договора.
Компенсация месячного платежа – возмещение, размер которого соответствует предусмотренному графиком погашения кредита платежу, включая сумму возврата кредита, проценты, плату за заключение договора, плату за распечатку счета с НСО и ежемесячную плату. Компенсация не включает пени и штрафы.
Разовая компенсация – возмещение, размер которого соответствует общей сумме обязательства по договору кредита, включая непогашенную сумму кредита, накопившиеся проценты, плату за заключение договора, плату за распечатку счета с НСО и ежемесячную плату. Компенсация не включает пени и штрафы.
Трудовые отношения – трудовая занятость заемщика на основании трудового договора, служебный договор члена правления или договор о государственной службе.

Срок действия и отсрочка страховой защиты

1. Срок действия страховой защиты

   1. Страховая защита вступает в действие со дня заключения кредитного договора.
   2. Если страхование кредита оформляется для заемщика во время действия кредитного договора, страховая защита вступает в действие со дня, когда договор страхования кредита становится приложением кредитного договора.
   3. Срок действия страховой защиты истекает вместе с прекращением кредитного договора либо ранее этого срока, на основании соответствующего заявления заемщика и уведомления страхователя.
   4. Страхователь имеет право прекратить действие страховой защиты досрочно, предуведомив об этом LHV и заемщика за два месяца.
   5. LHV не выплачивает страхового возмещения по страховым случаям, которые наступили до начала или после окончания действия страховой защиты.

2. Время ожидания
   В случае страховой защиты от потери работы действует время ожидания – 30 дней с момента заключения кредитного договора, если он заключен вместе со страхованием кредита, или с момента страхования кредита в период действия кредитного договора. LHV не выплачивает возмещения, если страховой случай потери работы либо уведомление заемщика о расторжении трудового договора или освобождении от государственной службы происходит в течение времени ожидания.

   Страховой случай

3. Страховыми случаями считаются следующие события.

   1. Потеря работы заемщиком по следующим причинам:
      1. прекращение трудовых отношений по независящим от заемщика причинам;
      2. прекращение трудовых отношений в силу состояния здоровья заемщика;
      3. прекращение трудового договора заемщика по вступлении в силу решения о банкротстве работодателя.
   2. Временная нетрудоспособность заемщика
      Заболевание или телесное повреждение, вызвавшее у заемщика временную нетрудоспособность сроком более 30 дней.
   3. Пониженная трудоспособность заемщика
      Заболевание или телесное повреждение, вследствие которого у заемщика официально установлена частичная или полная утрата трудоспособности.
   4. Смерть заемщика.

   Исключения

4. LHV не выплачивает возмещение, прямо или косвенно обусловленное следующими событиями, причинами или последствиями.

   1. Потеря работы не является страховым случаем, если:
      1. трудовые отношения заемщика прекращены в течение испытательного срока;
      2. заемщик узнал или должен был узнать о прекращении трудовых отношений до начала действия или во время ожидания страховой защиты;
      3. у заемщика заканчиваются срочные трудовые отношения;
      4. в ситуации сокращения объема работы или принудительного отпуска без прекращения трудовых отношений;
      5. трудовые отношения прекращены по причине, отличной от страхового случая потери работы, в том числе по инициативе работника или по договоренности сторон, в связи с выходом на пенсию по старости, нарушением трудового режима или невыполнением трудовых обязанностей;
      6. заемщик освобожден от государственной службы по причине, отличной от страхового случая потери работы, в том числе из-за отсутствия согласованности в совместной работе, смены гражданства, дисциплинарного проступка, несоответствия занимаемой должности или по собственной инициативе заемщика;
      7. страховым случаем потери работы не является приостановка или прекращение хозяйственной деятельности предпринимателя-физического лица.
   2. Временная или стойкая утрата трудоспособности, как и смерть, не являются страховыми случаями, если их причиной является:
      1. возникшее до заключения кредитного договора заболевание, болезненное состояние или травма, которые проявляются в первый год действия страховой защиты и являются причиной снижения трудоспособности или смерти;
      2. беременность или роды;
      3. намеренное самоповреждение или создание заемщиком опасности для своей жизни, самоубийство, участие в совершении преступления или содействие ему;
      4. пластическая хирургия, татуировка;
      5. употребление алкоголя, наркотиков или токсических веществ;
      6. ВИЧ или СПИД.
   3. Предсказуемый страховой случай:
      1. на момент заключения кредитного договора наступление страхового случая возможно или было возможно предвидеть;
      2. потеря работы считается предсказуемой, если заемщику на момент заключения кредитного договора известно, что его трудовые отношения прекратятся во время действия договора страхования, в том числе на основании соответствующего уведомления работодателя.
   4. Общие исключения
      LHV не выплачивает возмещение по страховому случаю, причиной которого является использование ядерной энергии в любых целях или выход этой энергии из-под контроля или же радиоактивность, терроризм, война, гражданская война, вторжение, любой вооруженный конфликт, массовые беспорядки или волнения, революция, государственный переворот, забастовка, конфискация, арест или локаут.

   Общие принципы возмещения

5. LHV возмещает связанный со страховым случаем финансовый ущерб, если заемщик вследствие страхового случая не способен выполнять свои обязательства перед страхователем по кредитному договору. В LHV действуют следующие общие принципы возмещения.

   1. LHV выплачивает компенсацию в виде ежемесячных платежей либо разовой компенсации.
   2. При выплате возмещения LHV исходит из графика платежей по кредитному договору, действующему на момент наступления страхового случая, без учета последующих изменений.
   3. Размер возмещения по одному кредитному договору заемщика ограничивается суммой, равной договорной сумме кредита или ее непогашенному остатку, вместе с накопившимися процентами, платой за заключение договора, платой за распечатку счета вместе с НСО и ежемесячной платой. Компенсация не включает пени и штрафы.
   4. Если происходит несколько страховых случаев одновременно, размер компенсации на один кредитный договор заемщика ограничивается суммой компенсации ежемесячного платежа либо суммой разовой компенсации.
   5. Страховщик выплачивает возмещение за период с момента наступления страхового случая. Если период между уведомлением о наступлении страхового случая и принятием решения о возмещении приходится на дату выплаты взносов по графику платежей кредитного договора, LHV возмещает также выплаты по погашению кредита вплоть до отпадения обстоятельств страхового случая, но не дольше срока действия страховой защиты.
   6. Датой наступления страхового случая является:
      1. в случае потери работы – дата постановки на учет Кассой по безработице в качестве безработного;
      2. в случае временной нетрудоспособности – дата открытия больничного листа;
      3. в случае стойкого снижения трудоспособности – начальная дата периода снижения трудоспособности, указанная в решении по оценке трудоспособности Эстонской кассы по безработице;
      4. в случае смерти – дата смерти.
   7. Для страховых случаев потери работы и временной нетрудоспособности действует собственная ответственность в течение 30 дней с момента постановки заемщика на учет как безработного либо с даты открытия больничного листа. За этот период LHV возмещения не выплачивает.
   8. При наступлении страхового случая потери работы, временной нетрудоспособности или стойкого снижения трудоспособности LHV компенсирует месячный платеж.
   9. Выплата возмещения производится заемщику LHV. В случае подачи LHV соответствующего заявления получателем компенсации может быть и страхователь.
   10. При наступлении страхового случая смерти LHV выплачивает разовую компенсацию, включающую пени и договорные штрафы.
   11. Разовую компенсацию LHV выплачивает страхователю.
   12. LHV вправе заменить компенсацию месячного платежа разовой компенсацией.
   13. Выплата возмещения производится в течение двух рабочих дней после вынесения решения либо в срок, согласованный с получателем компенсации.
   14. LHV вправе отказать в выплате возмещения, если выяснится, что страхователь намеренно предоставил ложную или вводящую в заблуждение информацию либо не представил существенную информацию, касающуюся существенных обстоятельств страхового случая.
   15. Если LHV задерживает выплату возмещения, он обязуется уплатить пеню по ставке, установленной Обязательственно-правовым законом.

   Действия при наступлении страхового случая

6. При наступлении страхового случая заемщик обязан:

   1. при первой возможности после наступления страхового случая или получения сообщения о нем уведомить об этом страховщика по адресу эл. почты finance@lhv.ee;
   2. следовать инструкциям LHV и страхователя;
   3. предоставить LHV достоверную и полную информацию об обстоятельствах страхового случая;
   4. учитывать, что LHV может для выяснения обстоятельств страхового случая затребовать у заемщика документы, а также письменные и устные разъяснения;
   5. в случае потери работы встать на учет в Кассе по безработице в качестве безработного и уведомить об этом LHV;
   6. уведомить LHV о снятии с учета в качестве безработного, о прекращении временной нетрудоспособности или выходе на работу;
   7. подтвердить временную нетрудоспособность, предъявив выданный врачом больничный лист;
   8. подтвердить стойкое снижение трудоспособности, предъявив решение по оценке трудоспособности, выданное Эстонской кассой по безработице.

7. Заемщик обязан делать все от него зависящее для предотвращения страхового случая и сокращения потенциального ущерба.

8. Получив сообщение об ущербе, LHV обязуется:

   1. незамедлительно приступить к рассмотрению страхового случая;
   2. сообщить заемщику, какие документы тот должен предоставить LHV для выяснения причин страхового случая;
   3. вынести решение о возмещении ущерба или отказе в возмещении в течение десяти рабочих дней с момента поступления всех требуемых документов и выяснения обстоятельств, необходимых для принятия решения. LHV может по уважительным причинам продлить срок принятия решения по возмещению.

9. Все сообщения, необходимые для исполнения договора страхования, передаются в письменно воспроизводимой форме.

   Надзор и рассмотрение жалоб

10. Надзор за деятельностью LHV осуществляет Финансовая инспекция, расположенная по адресу Sakala 4, 15030 Tallinn. Застрахованное лицо имеет право подать на LHV жалобу в Финансовую инспекцию (телефон 668 0500, электронная почта info@fi.ee, сайт www.fi.ee). Последняя не занимается решением договорных споров между LHV и застрахованным лицом.

11. Все споры разрешаются по договоренности сторон в соответствии с условиями и законодательством Эстонской Республики.

12. Внесудебными органами для разрешения споров являются согласительный орган Союза страховых обществ Эстонии, Mustamäe tee 46, 10621 Tallinn (телефон 667 1800, эл. почта lepitus@eksl.ee), а также Департамент защиты прав потребителей и технического надзора, Endla 10a, 10122 Tallinn (тел. 667 2000, эл. почта info@ttja.ee).

13. Если соглашение не достигнуто, стороны имеют право обратиться в Харьюский уездный суд.

    Применимое законодательство и истечение срока давности требований, следующих из условий

14. К условиям страхования применяется право Эстонской Республики.

15. Срок давности для требований, следующих из условий страхования, составляет три года. Срок давности отсчитывается с конца того календарного года, когда требование становится подлежащим взысканию.