22 января 2024 г.
В январе этого года открылась возможность для увеличения взносов во II пенсионную ступень и, как показал опрос среди клиентов пенсионных фондов LHV, это нововведение вызывает не только большой интерес, но и множество вопросов.
С января по ноябрь текущего года клиенты II пенсионной ступени могут выбрать новый размер ставки ежемесячных взносов (2%, 4% или 6%), само же решение, как и реальные взносы, вступят в силу с января 2025 года. Чтобы выяснить отношение вкладчиков, а также возможные вопросы относительно этой новой возможности, LHV провел телефонный опрос с открытыми вопросами среди своих клиентов в возрастных группах 25–35 и 36–55 лет. Всего в опросе приняли участие около 400 клиентов.
Телефонные интервью показали, что львиная доля опрошенных уже осведомлена о возможности делать более крупные взносы, и увеличение взносов считается скорее положительным и полезным шагом. Опрос также выявил, что у вкладчиков, которые пока не определились с решением, есть много вопросов. Больше всего респондентов интересовало сравнение увеличения взносов во II ступень с другими возможностями для накопления и инвестирования, в частности, опрошенные хотели знать, чем отличаются взносы в III ступень. Так же вкладчиков интересовало, не скажется ли повышение взносов на их кредитоспособности в глазах банков. Третья по распространенности группа вопросов была связана с желанием получить более четкое представление о том, насколько увеличение взносов повлияет на суммы выплат в будущем – в зависимости от возраста вкладчика и размера выбранной ставки платежа.
«Анализ устойчивости пенсионной системы Эстонии, проведенный Министерством социальных дел и Министерством финансов в декабре 2022 года, показывает, что в случае 40-летнего периода накопления каждый дополнительный процент взносов даст в будущем почти 2 процента прироста коэффициента замещения пенсии, т.е. соотношения пенсии к зарплате. Увы, пока пенсии в Эстонии маленькие, однако, стоит задуматься о том, что если сегодня у государства нет денег на повышение зарплаты учителям, то вряд ли в дальнейшем скромные государственные пенсии в I-ой ступени волшебным образом станут больше. Реальность такова, что больше всего размер будущей пенсии зависит от усилий самого вкладчика. На государство надейся, но и сам не плошай», — сказал Йоэл Кукемельк, член правления LHV Varahaldus.
За первые три недели января более 1000 пенсионных клиентов LHV увеличили взносы во II ступень. Почти 80% первых увеличителей ставки решили в пользу 6%. Эта группа вкладчиков также отличается и более крупными суммами накоплений – средняя сумма составляет чуть более 20 000 евро. Средняя сумма накопленного среди выбравших ставку 4%, составляет около 14 000 евро. По январским данным фондов LHV, в числе первых увеличителей взносов больше всего мужчин в возрасте 40–45 лет, которые, как правило, ведут накопление в пенсионных фондах LHV Indeks и XL.
Йоэл Кукемельк также отметил, что за последние пять лет изменился не только рынок пенсионных фондов, но и сами клиенты фондов. «В LHV мы видим, что после пенсионной реформы отношение к накоплению сильно изменилось: если раньше преобладало скорее пассивное отношение, то теперь вкладчики более сознательны, более требовательны по отношению к фондам, но и сами готовы брать на себя больше ответственности", - заявил Кукемельк. Он добавил, что среди вкладчиков стало гораздо больше понимания того, что для накопления достойной пенсии нельзя рассчитывать только на государство, каждый сам должен по максимуму «зарядить» свою II-ю, и при возможности – также и III-ю ступень. «Учитывая, что взносы II ступени производятся из брутто-зарплаты — это означает выигрыш в подоходном налоге – что уже само по себе отличное долгосрочное финансовое решение», – добавил Кукемельк.
Пенсионными фондами LHV управляет LHV Varahaldus. В фондах LHV II ступени ведут накопление около 121 000 клиентов и порядка 35 000 клиентов III ступени, объем активов под управлением фондов LHV составляет около 1,4 миллиарда евро.
Читать подробнее