29 Октябрь 2024 г.
От увеличения взносов во II пенсионную ступень больше всего выиграют молодые, но увеличивать свой вклад, чтобы лучше справляться в пенсионном возрасте, стоит всем возрастным группам, вплоть до людей предпенсионного возраста.
До 30 ноября можно увеличить свои взносы во II пенсионную ступень в своем банке или на сайте pensionikeskus.ee, так как теперь во II пенсионную ступень вместо 2% от своей брутто-зарплаты можно направлять также 4% или 6%. Платежи желаемой доли начнутся с января 2025 года.
«Чем раньше начнешь, тем лучше будет результат», — напомнила простое общее правило пенсионных накоплений пенсионный консультант LHV Реэт Роос. Она добавила, что накопление финансовой подушки на пенсию не происходит за одну ночь и регулярные взносы во II пенсионную ступень стоит делать в течение длительного периода. «Исследования показывают, что ожидания эстонцев относительно размера будущей пенсии более оптимистичны, чем реальность. Это означает, что многие люди должны будут обходиться меньшей пенсией, чем они ожидали», — сказала Роос.
Согласно исследованию Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), работников Эстонии ожидает в пенсионном возрасте одно из самых больших падений доходов во всем Европейском Союзе. Если в 2023 году средняя государственная пенсия составляла 38% от средней брутто-зарплаты, то, согласно анализам, в будущем соответствующий показатель будет еще ниже и составит около одной трети. В Эстонии уменьшается количество налогоплательщиков, а число пенсионеров растёт. При нынешнем уровне социального налога будет сложно сохранить даже сегодняшнюю среднюю государственную пенсию. «Так что тем более нужно самим заниматься обеспечением достойной старости и использовать каждую возможность, которая увеличивает будущую пенсию, — сказала Роос и подчеркнула, что время — лучший друг инвестора. — Людям, которые хотят увеличить свои взносы во II пенсионную ступень, но еще этого не сделали, стоит действовать уже сейчас. Если подать заявление об изменении ставки взноса после 30 ноября, то новые ставки взноса начнут действовать, а новые взносы — поступать только в 2026 году. Это означает, что вы лишитесь целого года увеличенных взносов и потенциальной доходности», — отметила Роос. Например, при брутто-зарплате в 2000 евро это означает, что за счет одних только взносов вы потеряете почти 1000 евро в год (если продолжите делать взносы в 2% вместо 6%), не говоря уже о положительном влиянии доходности.
На сайте LHV есть калькулятор, с помощью которого, введя свою зарплату, можно получить представление о том, какое положительное влияние оказывает увеличение взносов во II пенсионную ступень. Калькулятор учитывает, что пенсионный возраст наступает в 65 лет, государственный взнос во II пенсионный фонд составляет 4%, а годовой рост зарплаты — 3%.
Исходя из средней брутто-зарплаты в Эстонии, то есть 2000 евро, 25-летнему человеку, который сейчас зарабатывает такую зарплату, с 2%-ным взносом к пенсионному возрасту накопится 112 000 евро, с 4% — 150 000 евро, а с 6% — уже 186 000 евро. При этом в этих расчетах не учитывались доходность фондов и влияние сложных процентов. Если добавить в формулу, например, годовую номинальную доходность фондов II пенсионной ступени Эстонии с 2002 года (3,9%), при 2%-ном взносе накопленная в пенсионном фонде сумма составит 223 800 евро, при 4% — 298 300 евро, а при 6% — 372 900 евро.
Тем не менее, не поздно начать накопление и в среднем возрасте. Например, у 45-летнего человека, который накапливал деньги на пенсионный счет на протяжении многих лет, к пенсионному возрасту при 2%-ном взносе накопится 40 000 евро, при 4% — 53 000 евро, а при 6% — 66 400 евро. Если добавить в формулу также годовую номинальную доходность фондов II пенсионной ступени Эстонии с 2002 года (3,9%), при 2%-ном взносе накопленная в пенсионном фонде сумма составит 56 600 евро, при 4% — 75 400 евро, а при 6% — 94 300 евро.
Читать подробнее